政策要点和市场意义
报告执笔人：上海易居房地产研究院副院长严跃进
8月25日，中国人民银行上海总部发布公告称，根据中国人民银行关于商业性个人住房贷款利率政策规定以及上海市政府调控要求，对上海市商业性个人住房贷款利率定价机制进行调整。
有关事宜具体如下：一是在利率定价机制安排方面，上海市商业性个人住房贷款利率不再区分首套住房和二套住房。二是根据上海市房地产市场形势及上海市政府调控要求，上海市市场利率定价自律机制指导银行业金融机构做好落实工作，规范市场竞争行为，维护市场秩序。三是银行业金融机构应根据本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。四是银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者合法权益，确保有关工作平稳有序进行。
我们认为，此次央行上海总部发布公告，对上海市商业性个人住房贷款利率定价机制做了重要调整。该政策和同日发布的上海多部门购房政策一致，进一步体现出央行或金融部门细化此类政策、促进政策加快落实落地的导向。
不再区分首套和二套住房贷款利率，是房贷政策调整的显著亮点。此举简化了利率分类，有助于改变以往因住房套数不同而产生的利率差异情况，也和国家提及的支持改善性需求导向吻合。通过此类政策，进一步释放对二套住房认购的支持，真正确保房贷成本的降低。
此次政策明确，银行可根据自身经营和客户风险状况确定具体利率，赋予了银行一定的自主定价权，有助于银行根据实际情况灵活调整策略，优化信贷资源配置，同时也能更精准地评估风险、提高风险管理水平。当然到了传统“金九银十”的阶段，信贷政策必须给力。尤其是结合外环外在符合条件下不限购房套数的政策，更是需要房贷政策的有力支持。
此次政策强调，银行要做好政策宣传解释和消费者权益保障，确保工作平稳有序，体现了政策的人性化和对民生的关怀。总体上政策落地后，要根据各地购房的情况不断搜集市场反馈，更好确保政策暖人心，进一步促进市场交易的提振。
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